자영업자 대환대출, 이자가 감당이 안 될 때

먼저 나눠야 합니다 — 사업자금인가

대환을 알아보실 때 가장 먼저 갈라야 하는 것은 그 빚이 사업 때문에 생겼는가입니다.

대환이 되는 빚, 안 되는 빚

• 제2금융권 · 대부업 고금리 — 대환 프로그램이 주로 겨냥하는 대상입니다
• 이미 정책자금인 것 — 같은 기관 자금끼리는 갈아타기가 제한되는 경우가 많습니다
• 연체 중인 채무 — 대환이 아니라 채무조정 영역입니다. 연체를 안고 새 대출을 받기는 어렵습니다
• 보증서 대출 — 보증기관이 이미 물려 있어 조건이 까다롭습니다

갈 수 있는 창구

1. 소상공인 대환 프로그램

고금리 대출을 낮은 금리의 장기 분할상환으로 바꿔 주는 프로그램이 해마다 편성됩니다. 대상 금리 하한, 업력, 매출 요건이 매번 달라지니 그해 공고를 확인하셔야 합니다.

2. 보증기관 — 신보 · 기보 · 지역신보

보증서를 받아 은행 대출로 갈아타는 방식입니다. 지역신용보증재단은 지자체가 재원을 얹은 특례보증을 함께 운영합니다.

3. 중진공 · 소진공 정책자금

대환 전용이 아니더라도, 운전자금을 받아 고금리 대출을 정리하는 방식이 가능한 경우가 있습니다. 다만 용도가 정해진 자금이라 사후관리에서 증빙을 요구받습니다.

4. 신용회복위원회 · 새출발기금

이미 상환이 버거운 단계라면 금리를 낮추는 것이 아니라 갚는 구조를 바꾸는 쪽입니다.

갈아타기 전에 확인할 것

1. 중도상환수수료 — 기존 대출을 일찍 갚을 때 드는 비용을 먼저 계산하십시오
2. 총 이자로 비교 — 금리가 낮아도 기간이 길어지면 총액은 늘어날 수 있습니다
3. 세금 · 4대보험 체납은 먼저 정리 — 어느 창구에서도 첫 번째로 걸립니다
4. 새 대출을 늘리지 마십시오 — 신청 직전의 신용대출 증가는 심사에서 그대로 보입니다
5. 사채 · 고금리 대부 이력은 오래 남습니다. 급하다고 먼저 손대면 다음 조달의 길이 닫힙니다

신용이 이미 낮아진 경우의 창구는 저신용 소상공인 정책자금에 따로 정리했습니다.

자주 묻는 질문